Les conditions pour obtenir un prêt ont évolué !
S’il y a quelques mois, les banques étaient prêtes à tout pour vous vendre un prêt, ce n’est plus tout à fait le cas aujourd’hui. Entre l’inflation et la hausse des taux d’intérêt, les établissements bancaires ont durci les conditions d’octroi des prêts immobilier ; de quoi freiner les ventes et décourager les acquéreurs. Mais en proposant un dossier complet avec des arguments de choc, vous pourrez mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir le graal.
L’apport personnel devenu obligatoire
Plus celui-ci sera important, mieux ce sera. Aujourd’hui il est recommandé une somme équivalente à 10% ou 20% du bien pour couvrir les frais annexes au crédit (frais de notaire, frais de dossier, frais d’agence immobilière, frais de garantie), qui ne sont quasiment plus jamais avancés par les banques. En moyenne, l’apport personnel demandé par les banques est désormais de 60 000€ (selon les chiffres de la CAFPI). N’hésitez pas à demander à vos proches un petit coup de pouce pour l’étoffer : le banquier appréciera !
Un profil stable
Les banques recherchent avant tout des profils stables professionnellement et financièrement. Si le CDI n’est pas mentionné comme obligatoire, il reste un argument phare pour rassurer votre banque.
Ce n’est pas tout : en plus de votre apport personnel, les banques sont par ailleurs de plus en plus nombreuses à exiger une épargne résiduelle, c’est-à-dire de l’argent en plus qui pourra couvrir une année de crédit.
Enfin, vos comptes bancaires doivent être irréprochables : soldez vos anciens prêts, payez en carte bleue, évitez les dépenses superflues et les découverts pendant au moins 3 mois. En effet, les banques demandent en général les 3 derniers relevés.
Attention, pour limiter tous les risques, les banques sont également susceptibles de vous demander de remplir des questionnaires de santé. En cas de pathologie sévère, elles peuvent demander des assurances emprunteurs plus onéreuses ou même refuser le prêt.
Quels sont les documents obligatoires ?
Une fois le compromis de vente signé, il vous faudra vous rendre à la banque ou chez le courtier pour y déposer votre dossier de demande de prêt immobilier.
Ce dossier est composé de :
- Vos justificatifs d’identité
- Vos 2 derniers avis d’imposition
- Vos 3 derniers bulletins de salaire
- Vos 3 derniers relevés de compte
- Votre justificatif de domicile
- Votre justificatif de situation familiale
- Votre justificatif d’apport personnel
- Votre contrat de travail
- Le compromis de vente
A l’étude de ces éléments, la banque va pouvoir évaluer votre capacité de remboursement et vous donner un accord de principe.
Composition de l’accord d’un prêt immobilier
La proposition d’offre de prêt, quant à elle, contient les éléments suivants :
- Le montant estimé de la somme empruntée
- La durée de l’emprunt immobilier
- Les conditions et les différentes clauses du crédit
- Les modalités concernant les garanties d’emprunt et les assurances
- Le taux de l’emprunt
- Un tableau d’amortissement du prêt
- Le montant estimé des frais de dossier
Pour toutes questions, contactez-nous au 02 38 55 12 33 ou via helpimmo@century21.fr ou bien passez en agence au 58 route Nationale, 45380 La Chapelle Saint Mesmin.
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